Oleh Alan Koenigsberg, Global Head of New Payment Flows, Solusi Bisnis Visa
Mei 2020
Bagaimana solusi inovatif menciptakan peluang kemitraan bagi bank untuk meningkatkan pembayaran lintas batas
Dalam hal inovasi dalam pembayaran bisnis ke bisnis (B2B), pasar sekali lagi mengambil isyarat dari ruang konsumen. Modernisasi pembayaran konsumen sebagian besar didorong oleh permintaan akan pengalaman nasabah yang lebih baik.
Dengan cara yang hampir sama, bank menanggapi bisnis yang sangat tertarik untuk memanfaatkan teknologi yang muncul untuk meningkatkan transparansi, memperluas opsionalitas, dan menurunkan biaya yang terkait dengan pembayaran lintas batas. Mengingat lingkungan sulit yang dialami bank dan bisnis secara global, menyediakan solusi pembayaran yang transparan, sederhana, dan berbiaya rendah kini menjadi lebih penting dari sebelumnya.
Ketika bisnis global terus berkembang, demikian juga dengan volume pembayaran lintas batas. Saat ini ada $120 triliun pembayaran B2B global yang diproses setiap tahun. Menghadapi pertumbuhan ini, bank dihadapkan untuk berurusan dengan transaksi sangat kompleks yang bergantung pada hubungan perbankan koresponden, menawarkan visibilitas terbatas ke status pembayaran, biaya, dan kepastian. Proses pembayaran tradisional membuat bank penerima tidak dapat memprediksi kapan pembayaran akan tiba atau jumlah yang akan mereka terima setelah perhitungan nilai tukar mata uang dan berbagai biaya dipotong. Peraturan Kenali Nasabah Anda (Know Your Customer - KYC) dan Antipencucian Uang (Anti-Money Laundering - AML) juga menambah permintaan akan pendekatan baru. Mematuhi aturan AML regional dapat mengakibatkan penundaan transaksi, yang mendorong ketidakpastian lebih besar dalam proses yang sudah tidak pasti dan lanskap bisnis saat ini yang penuh dengan ketidakpastian.
Untungnya, solusi baru muncul yang menawarkan kepada bank dan nasabah mereka, cara baru untuk mengatasi tantangan yang meningkat ini.
Peluang untuk inovasi dalam pembayaran lintas batas B2B
Dengan berkembangnya pertumbuhan bisnis global, muncul peningkatan peluang untuk modernisasi di seluruh lanskap lintas batas. Bank berada dalam posisi yang sangat baik untuk memanfaatkan perubahan dinamis yang dimungkinkan oleh teknologi yang muncul, seperti teknologi buku besar terdistribusi, kecerdasan buatan, dan cloud, yang membawa inovasi lebih besar ke pembayaran lintas batas. Munculnya solusi terdepan yang dirancang untuk membentuk kembali pembayaran lintas batas B2B akan memungkinkan bank yang cerdas untuk memenuhi permintaan klien yang terus berubah.
Proses pembayaran tradisional membuat bank penerima memperoleh sedikit kepastian tentang kapan pembayaran akan tiba atau jumlah yang akan mereka terima setelah perhitungan nilai tukar dan berbagai biaya dipotong.
Bagaimana kemitraan dapat memberikan transparansi yang lebih besar
Menjalankan pembayaran lintas batas menggunakan proses koresponden bilateral tradisional kurang transparan karena baik bank asal maupun bank penerima, tetap tidak menyadari di mana dana transaksi berada pada saat itu. Karena transaksi diarahkan melewati beberapa bank koresponden, mengetahui kapan pembayaran akan datang atau biaya apa yang akan muncul pada dasarnya tak mungkin untuk ditentukan.
Tidak mengherankan jika bank melihat transparansi dalam pergerakan pembayaran sebagai kunci untuk meningkatkan pembayaran lintas batas B2B. Inovasi teknologi digital baru memasuki pasar untuk menjawab kebutuhan mendesak ini. Dalam survei baru-baru ini*, 82% bank di seluruh dunia memandang peningkatan visibilitas sebagai salah satu fitur paling menarik dari pendekatan pembayaran yang muncul.
Perusahaan teknologi finansial dan pemain inovatif lainnya membawa keahlian digital mereka untuk menghasilkan ekosistem yang lebih transparan. Sebagai hasilnya, lembaga keuangan memiliki peluang unik untuk bermitra dengan para inovator ini, menggabungkan sumber daya untuk mengatasi tantangan pembayaran lintas batas B2B.
Manfaat lain dari inovasi tersebut adalah kemampuan untuk mendapatkan akses ke data penting. Dalam model saat ini, banyak data yang terkait dengan pembayaran lintas batas pada akhirnya tidak sampai ke penerima. Tanpa data ini, klien bank berjuang untuk merekonsiliasi pembayaran secara efisien. Solusi apa pun yang memastikan aliran data penuh menyertai pembayaran di sepanjang siklus hidupnya dapat mulai menyampaikan sasaran rekonsiliasi langsung yang sangat dicari.
Pada akhirnya, pentingnya mendengarkan nasabah tidak boleh diabaikan. Terutama di masa yang penuh tantangan, nasabah membutuhkan data sebanyak mungkin – agar mereka dapat membuat keputusan strategis dan cerdas yang dapat berdampak besar pada bisnis mereka. Jika solusi yang muncul memiliki potensi untuk memberikan data penting yang dibutuhkan bisnis, implementasinya tidak perlu diperdebatkan lagi.
Lebih banyak opsionalitas adalah kabar baik bagi bank dan nasabah mereka
Ketika terkait ke pembayaran lintas batas B2B, bank dan nasabah mereka melihat perluasan opsionalitas di pasar sebagai perkembangan yang sangat positif – saat ini lebih dari sebelumnya. Hingga sekarang, jenis pembayaran ini selalu diselesaikan melalui sistem penyampaian pesan SWIFT yang teruji dan dapat diandalkan. SWIFT telah dan terus melayani industri dengan baik, tetapi jelas ada ruang untuk pilihan tambahan.
Solusi baru yang inovatif memungkinkan pembayaran lintas batas yang efisien melalui struktur hubungan multilateral. Jenis struktur ini mengatasi pembatasan pendekatan bilateral tradisional yang sangat bergantung pada jaringan koresponden. Jaringan yang muncul memanfaatkan teknologi generasi mendatang, seperti infrastruktur buku besar yang terdistribusi yang dapat memfasilitasi transaksi finansial pada jaringan pribadi, diizinkan, dan sangat aman.
Peningkatan opsionalitas yang dibangun di atas teknologi inovatif menjanjikan untuk mendemokratisasikan cara pembayaran lintas batas dilakukan. Tentu saja, pada akhirnya, ini semua tentang pemberdayaan dan membantu bisnis, baik besar maupun kecil, melakukan lebih banyak bisnis – bahkan di masa-masa sulit. Memiliki opsionalitas, mengelola risiko, dan aksesibilitas akan membantu melakukan hal itu.
Masa depan pembayaran B2B lintas batas yang terus berkembang
Seiring bisnis yang terus berkembang secara global, solusi inovatif muncul yang membayangkan kembali cara pembayaran lintas batas B2B dilakukan. Solusi yang berkembang ini menawarkan keuntungan penting bagi bank dan nasabah mereka – memberikan opsionalitas yang lebih besar, perbaikan transparansi, peningkatan prediktabilitas, perluasan kepatuhan, dan akses yang lebih baik ke data penting.
Penghematan biaya tetap menjadi manfaat penting lainnya dari mengadopsi solusi pembayaran lintas batas multilateral, karena pengeluaran yang terkait dengan pengelolaan hubungan bank perantara dihilangkan. Tidak terlihat lagi dari rekening nostro, misalnya. Biaya tahunan rata-rata untuk atas rekening ini di kalangan bank-bank global dapat mencapai $1,5 miliar*; sedangkan bila hanya satu rekening biayanya senilai $27.270 bagi bank AS per tahunnya*. Biaya itu begitu besar.
Jaringan yang terpusat dan berizin, tempat semua peserta adalah peserta yang dikenal, akan memungkinkan pembayaran diproses secara aman dan langsung, sehingga meminimalkan biaya pemeliharaan rekening nostro.
Masa depan pembayaran lintas batas B2B menjanjikan proses yang lebih sederhana, aman, lebih rendah biaya, dan lebih transparan. Hambatan geografis secara bertahap akan dihilangkan dalam ekosistem pembayaran global yang berkembang pesat ini. Bank diharapkan dapat bermitra dengan perusahaan teknologi finansial dan pemain inovatif lainnya untuk membawa teknologi baru ke ruang pembayaran, memanfaatkan keahlian mereka sebagai entitas yang lahir setelah adopsi teknologi digital, dengan tujuan memperkuat hubungan nasabah. Modernisasi ada di sini untuk pembayaran lintas batas dan perkembangan itu merupakan kabar baik bagi semua orang yang terlibat.
* Penelitian yang dilakukan oleh East & Partners Europe, Juni 2019; Visa B2B Connect: Suara Nasabah – Laporan Pasar Bank.
